1. 변액유니버설 종신보험 추천해 주신분에게 유리한 보험을 가입하셨네요.ㅠㅜ 이 보험은 그냥 종신보험이 아닙니다. 내가 낸 기본보험료에서 30%수준의 사업비가 제외된 금액이 펀드에서 운용되는 변액상품이라는 것을 확실하게 인지하고 있으셔야 하죠. 따라서 원금보증이 안될 수 있는 상품이라는 것입니다.
변액종신보험은 주계약이 사망보장이므로 심지어 그 펀드의 구성이 안정형인 채권형의 성향이 강하여(보통 50%이상 의무구성을 해야함) 수익이 잘 나지 않는 구조입니다. 나머지 50%를 아무리 주식형으로 잘 구성해도 그렇죠. 변액보험중 가장 수익이 나지 않는 보험입니다.
연금전환이라는 것은 이 펀드에서 운용된 결과로 수익이 난 적립금을 가지고 전환당시의 이 종신보험의 공시이율로 나눠서 연금수령을 하는 것인데, 전환시 사망보장이 사라지고 연금보험 형태로 바뀌는 것도 문제지만 시중금리와 연동하여 하락중인 공시이율이 적용되어 연복리 2.6%를 적용받는게 아닌 4페이지의 최저보증이율에 가까운 연복리가 적용되어 연금수령을 하게 된다는게 더 문제입니다. 이렇듯 종신보험은 연금전환은 유리하지 않습니다!!
연금수령이 목적이라면 이 종신보험은 더이상 유지의 의미는 없고 연금보험으로 "다시" 준비하시는게 맞습니다. 당연히 종신보험은 연금보험으로 바꾸는게 불가능하죠. 단, 연복리 하락중인 공시이율 연금보험이 아닌 고정이율로 연금수령을 받는 연금보험이나 변액연금보험을 고려해 보셔야 하겠죠.
카페내 보험노하우 게시판에 게시해드린 아래글들의 내용을 확인해 보세요~
https://cafe.naver.com/onepieceholicplus/2748609 -> 아직도 종신보험으로 노후대비를 하려고 하세요?
https://cafe.naver.com/onepieceholicplus/2578219 -> 안정적이면서 가장 연금수령을 많이 받을 수 있는 연금보험 안내!
2. 우체국실비 갱신계약 만기소멸은 사진상으로는 내용확인이 어려우니 우체국보험에 전화해보셔서 상세한 내용을 확인해 보시면 되겠고요, 가입하신 보장내용은 현재 판매되는 실비보다 보장내용이 좋으니 잘 유지하시면 되겠습니다. "현재와 같은 보장내용"으로 5년마다 오르는 보험료를 평생 납입하는 실비보험으로 모든 실비보험은 갱신형이니 굳이 바꾸실 이유는 없습니다.
3. 우체국 암보험 이 보험은 보장내용과 상관없이 10년갱신형 보험으로 앞서 말씀드렸다시피 10년마다 오르는 보험료를 평생 납입해야 합니다. 추후 총납입보험료가 과다해질 수 있으므로 만35세 여성이라면 실비를 제외하고는 비갱신형으로 보험으로 준비가 가능하므로 실비를 제외한 나머지 보장내용은 다시 준비하셔야 합니다.
난청에 보청기를 착용하고 있으신건 고지사항에 해당되는 내용이 없다면 특별한 문제는 아니나 보험금 청구건이 있으시다면 심사에 고려되어 부담보 설정이나 그외 다른 결과가 나올 수 있습니다.
1. 삼성생명 생활자금 변액유니버셜 종신보험
이 상품은 기본적으로 저축이 아니에요
종신보험 즉 사망을 목적으로 하는 종신보험이에요.
종신보험을 저축으로 활용하고자 한다면 전제조건이 지켜져야 하는데요
-.최저보증이율 확인
시중금리가 워낙 낮아 보험상품 특히 종심보럼이 가지고 있는 최저 보증이율을 이용해
저축으로 활용하고자 하나 최저보증이율이 높은 상품을 선택해야 해요.
-.추가납입
종신보험은 사업비 차감 비율이 매우 높아 추가납입을 통해 사업비 비중을 줄이지 않는다면
오랜 기간 유지를 해도 원금 도달도 어려울 수 있어요.
-.납입기간을 짧게
10년으로 잡으셨으니 이 부분은 패스~
일단 기본 보험료 수준이 매우 높아요. 추가납입은 하지 않으신 걸로 보이구요 ㅠ
그동안 납입 금액이 1179만원 가량인데 현재 해지환급금을 보시면
8백에 그치고 있는데요~ 바로 사업비 차감이 많이 되는 것이 큰 이유에요.
종신보험의 연금전환이란 전환 시점에서 종신은 해지되고
그 해약환급금을 연금처럼 나누어 받는 것일 뿐 이라 결코 가입자에게 유리한 내용은 아니에요.
결론적으로 이 상품은 유지를 심각하게 고민해 보셔야 해요.
2. 우체국실비
오래전에 가입한 실비로 좋은 조건이에요.
다만 5년 마다 건강관리자금이 발생하니 보험료가 약간 비싼 감이 있기는 해요.
5년마다 갱신되면서 100세까지 연장이 된답니다.
3.우체국 암보험
10년 갱신이네요~
일반암은 3천으로 평준 수준보다 작은 보장이에요.
갱신은 갱신 시점마다 보험료 인상은 물론이고 보험료 납입을 만기 즉
거의 평생을 해야 해 결국 해약으로 이어질 수 있어요.
결론적으로 세가지 보험을 유지 중이나 실비외에는 가입자를 위한
보험은 없다고 볼 수 있어요.
실비는 준비가 되어 있으니 암,뇌혈관,허혈성심장질환 진단비와 수술비 등의
보장을 준비하세요~
추가 상담이나 추천 설계안은 좌측 빠른보험상담을 통해 신청해 주세요~ ★☆★
보험인스타 자세한 답변 정말 감사합니다!!
올려주신 순서대로 답변드립니다.
1. 변액유니버설 종신보험
추천해 주신분에게 유리한 보험을 가입하셨네요.ㅠㅜ
이 보험은 그냥 종신보험이 아닙니다.
내가 낸 기본보험료에서 30%수준의 사업비가 제외된 금액이 펀드에서 운용되는
변액상품이라는 것을 확실하게 인지하고 있으셔야 하죠.
따라서 원금보증이 안될 수 있는 상품이라는 것입니다.
변액종신보험은 주계약이 사망보장이므로
심지어 그 펀드의 구성이 안정형인 채권형의 성향이 강하여(보통 50%이상 의무구성을 해야함)
수익이 잘 나지 않는 구조입니다. 나머지 50%를 아무리 주식형으로 잘 구성해도 그렇죠.
변액보험중 가장 수익이 나지 않는 보험입니다.
연금전환이라는 것은 이 펀드에서 운용된 결과로 수익이 난 적립금을 가지고
전환당시의 이 종신보험의 공시이율로 나눠서 연금수령을 하는 것인데,
전환시 사망보장이 사라지고 연금보험 형태로 바뀌는 것도 문제지만
시중금리와 연동하여 하락중인 공시이율이 적용되어
연복리 2.6%를 적용받는게 아닌 4페이지의 최저보증이율에 가까운 연복리가
적용되어 연금수령을 하게 된다는게 더 문제입니다.
이렇듯 종신보험은 연금전환은 유리하지 않습니다!!
연금수령이 목적이라면 이 종신보험은 더이상 유지의 의미는 없고
연금보험으로 "다시" 준비하시는게 맞습니다.
당연히 종신보험은 연금보험으로 바꾸는게 불가능하죠.
단, 연복리 하락중인 공시이율 연금보험이 아닌
고정이율로 연금수령을 받는 연금보험이나
변액연금보험을 고려해 보셔야 하겠죠.
카페내 보험노하우 게시판에 게시해드린 아래글들의 내용을 확인해 보세요~
https://cafe.naver.com/onepieceholicplus/2748609
-> 아직도 종신보험으로 노후대비를 하려고 하세요?
https://cafe.naver.com/onepieceholicplus/2578219
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2. 우체국실비
갱신계약 만기소멸은 사진상으로는 내용확인이 어려우니
우체국보험에 전화해보셔서 상세한 내용을 확인해 보시면 되겠고요,
가입하신 보장내용은 현재 판매되는 실비보다 보장내용이 좋으니
잘 유지하시면 되겠습니다.
"현재와 같은 보장내용"으로 5년마다 오르는 보험료를 평생 납입하는 실비보험으로
모든 실비보험은 갱신형이니 굳이 바꾸실 이유는 없습니다.
3. 우체국 암보험
이 보험은 보장내용과 상관없이 10년갱신형 보험으로
앞서 말씀드렸다시피 10년마다 오르는 보험료를 평생 납입해야 합니다.
추후 총납입보험료가 과다해질 수 있으므로
만35세 여성이라면 실비를 제외하고는 비갱신형으로 보험으로 준비가 가능하므로
실비를 제외한 나머지 보장내용은 다시 준비하셔야 합니다.
난청에 보청기를 착용하고 있으신건
고지사항에 해당되는 내용이 없다면 특별한 문제는 아니나
보험금 청구건이 있으시다면 심사에 고려되어
부담보 설정이나 그외 다른 결과가 나올 수 있습니다.
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