안녕하세요 월급쟁이재테크연구카페 "공식보험전문가 블랙홀"입니다.

첨부한 기존보험 가입내역은 잘 확인했습니다..

단체보험은 퇴직시까지 보장이니 소득기간내 사망이나 중대질병진단시엔
소득활동중단에 따른 치료외적인 비용을 집중보장이라 여기시면 되겠고

사망보장은 퇴직시까지 보장이 가장 주요한 기간이니

사망보장은 제외하고 살아생전에 치료비보장은 개인보험으로 준비해야합니다.

나름대로 보험관련해서 상당히 많이 찾아보시고 올려주신 문의사항같은데요~^^;

기존 처브라이프종신보험에 주요보장이 90세만기보장이면 더욱 좋긴하겠으나
80세만기라고 해서 많이 부족한건 아니니

보장조건만 유리하다면 일부 유지를 고려하시고 부족한금액만 보완하면 됩니다..

1. 입원비특약은 현실적으로 총 납입할보험료만큼 보험금을 받기 어려운
비효율적인 대표특약이니 삭제하셔도 됩니다..

2. 종수술특약은 1종수술이 60만원이나 나오는 상품이 많지 않은데
이항목은 약관내용을 다시한번 살펴봐야하겠습니다.

2013년에 1종수술비가 60만원이 나오는 상품을 본적이 없거든요~
이게 맞다면 유지를 고려하는게 유리하겠구요~

1종수술이 수술방법에 따른 종수술인지, 특정질병에 따른 종수술인지 확인이 필요합니다.

사망보장은 앞서 안내드린대로 필요에 따라 최소로 줄이는걸 고려하면 되겠구요~

3. 일반암3천에 유사암6백만원 보장이니 일반암2천과 유사암1천만원이상 보완이 필요하네요~

일반암진단비를 5천까지 맞추고 종수술비특약이 있다면
굳이 별도에 암수술특약을 추가할 필요없으니 암치료특약 해지를 고려하는게 낫습니ㅏㄷ.

4. 재해사망특약은 가입자가 받을보장이 아니니 삭제하고 단체보험으로 대체하시구요~

5. 재해상해특약은 경찰관이시면 그래도 어느정도는 필요할수 있는 보장이고
후유장해특약이니 가입자가 보상받을 확률은 어느정도 있습니다..

새로 추가할 상품들에 상해후유장해특약이 대체로 의무구성되는데
추가상품에 어쩔수없이 추가해야한다면 처브상품에서 삭제를 고려하시구요~

6. 질병후유장해는 고연령대에서 보상확률이 높은 특약입니다.
그래서, 평균수명이 긴 여성분들이 남성보다 보험료가 더 비싼특약이기도 하구요~

불과 3년전까지 판매회사가 생명/손해보험 통틀어 3군데 밖에 없을정도로
보험사가 손해율부담을 가지고 판매중지를 했으니

그만큼 보험금지급율이 높다는 반증이 되겠습니다..여력이 된다면 조금이라도 추가를 권합니다.

7. 종신보험을 유지하면서 보완하려면 필요없는 주계약 종신사망보장을 조금이라도 가져가야하니
앞으로 납입할 월보험료를 최소로 하여 주요보장을 든든히 가입하길 원한다면

종신보험을 일부 절충후 유지하면서 보완하는것보다는 해지후 새로가입이 낫습니다.

일부 유지하면서 보완하는 추천플랜과 해지후 대체가입하는 추천플랜을 모두 받아보고
보험료예산과 필요에 따라 차후 선택해보시면 되겠습니다.

보험전문가와 상세상담을 통해 회원님의 필요와 상황에 맞는 조건을 제시하시고
그에 적정한 효율적인 설계구성으로 제안서를 추천받아 비교검토해보세요~

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안녕하세요! "월급쟁이 재테크 연구카페" 공식 보험전문가 두드림입니다.

경찰관으로 근무하고계시군요.
늘 노고에 감사드립니다

전반적인 보험설계방향은 잘 정하신듯합니다
단체보험에서 퇴직시까지 사망보장이 가능하기때문에
조기사망의 대비는 충분하므로 굳이 보험료가 비싸면서
보장금액이 낮은 종신보험을 유지하실 필요는 없겠습니다

1. 말씀하신대로 장기입원이 없어지는 추세이므로 삭제를 추천합니다
보험료 또한 비싸기때문에, 굳이 구성하신다면 갱신형으로 추가하여
단기간 활용하시는게 낫습니다

2, 3. 특정질병의 수술을 보장하는 특약보다는
넓은범위의 질병, 상해수술비 특약을 우선적으로 구성해두시는게 좋습니다
더욱이 최근에는 암진단비를 높게 설계하는 추세라서
암수술비보다는 암진단비를 조금이라도 더 챙기시는게 유리하겠습니다
처브 상품을 유지하신다면 수술비특약은 그대로 유지하시면 되겠으나
종신보험 유지자체를 추천드리지 않으므로 수술비도 새롭게 추가하시면됩니다

4. 만약 새로운 종합건강보험 상품을 추가하신다면
상해사망이 의무가입으로 추가될 확률이 높습니다
그렇기때문에 기존보험에서의 재해사망은 큰 필요성이 없습니다
단체보험의 사망보장으로 커버가 가능하기도 하고요

5. 상해와 재해는 정확하게 따져보면 차이점이 있으나
일반적인 대부분의 상황에서는 거의 동일한 보장이라고 보시면됩니다

6. 후유장해의 발생확률은 상해(재해)보다 질병의 확률이 높습니다
보험료 여력이 되신다면 질병후유장해도 반드시 같이 구성해두시길 권합니다


처브라이프의 종신보험은 오래 유지하셨지만 아직도 납입기간이 많이 남았고
전체 보험료 중 사망보장에 지출되는 보험료의 비중이 높은데
단체보험으로인해 사망보장을 별도로 준비해야할 필요성은 떨어집니다

계획하신대로 실비를 유지하시면서 암, 유사암, 뇌혈관, 허혈성진단비와
수술비정도의 구성으로 새로 가입하셔서, 생존시 의료비보장을
충분히 확보해두시길 추천드립니다

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